只上了五节课难退费 还背上消费贷 虚假承诺陷阱多

在福建宁德读大学的李晓向位于四川成都的一家教育咨询公司提出退课退费后，公司开始跟她“算账”——违约金、平台管理费、材料费等加起来有1844元，这让李晓感到压力巨大。她表示自己并没有上几节课，不明白为何要支付这么多费用。更让她没想到的是，如果她不支付这笔钱，每个月还要还300元贷款，这是她当初报名时办理的分期付款。当时机构承诺如果支付学费有困难，可以帮助办理“消费贷”，并且不学的话可以随时终止还款，无需支付任何赔偿。然而，协议内容与机构的承诺不符，不仅需要通过机构才能取消这笔贷款，退课所要支付的1844元中也包含了贷款的“利息减免费”。

李晓的遭遇并非个例。中国消费者协会发布的《2024年全国消协组织受理投诉情况分析》指出，一些职业技能培训机构以“先学后付”的名义诱导消费者在未充分了解借款条款的情况下办理“消费贷”。这些问题不仅损害了消费者的合法权益，也暴露了监管的短板。各方应加强协同共治，织密织牢消费者权益保护网络，让群众放心、安心、舒心消费。

河南洛阳读书的张楠楠去年刚踏入大学校园，被社交平台上一则广告吸引，添加对方为好友。对方表示剪辑特别适合想在课余时间赚零花钱改善生活又缺少资金的人，并列举了“高回报、高稿费、先学后付”等话术以及学员成功接单赚钱的截图。客服解释说，视频剪辑、PS班的学费总计4500元，可以分期免息付款12期，每期375元。客服保证学员把课程全部学习完并接受考察后，会拉他们进接单群，群内每天都有很多订单，保证学员能赚到钱。张楠楠决定报名并签了贷款合同。

记者在调查中发现，另一种形式的“先学后付”模式下，机构承诺学员只需学完课程，进行简单的考核后就可以开始接单，被称为“先学会，后付款”。这类模式仍旧需要学员每个月交学费，因为机构承诺学员只需学完课程就可以接单赚钱。

不论是哪一种“先学后付”模式，接单方面都存在各种各样的问题，先前承诺的情况少有培训机构能做到。张楠楠报名成功后，客服直接发来108节录播课，这些课程质量不高。当她完成课程并私信客服要求考核时，客服却杳无音信，直到该交钱的日子才重新出现。张楠楠气愤地提出全额退款，客服才给了几个单子，但一单也就挣几十元，并非当初承诺的200元左右。目前张楠楠正在和机构协商退款和取消“消费贷”。

来自广东广州的湛文也有类似经历。报名前客服告诉她，学完24节课，就可以接均价200元的单子。可等学完课程进了接单群，湛文发现说好的高价单子全变成了几元十几元的小单子，供不应求。机构在群公告上写着其他的接单渠道，比如让学员自己开店，但这与报名前宣传的福利大相径庭。湛文现在只能一边抢单一边和机构协商退款，尽可能减少损失。

每月能不能不还贷款？李晓注意到，“消费贷”合同上明确写着：学员未及时按照约定支付费用，机构有权要求甲方在当期课程周期结束后取消学员分期付款权益，学员需在分期取消后15个工作日内支付当期全额未支付的剩余费用，若到期未补齐，机构有权每日按照欠付款的千分之一收取逾期违约金。李晓将钱从与贷款平台绑定的支付账户中转移出来，避免继续扣款。结果从那之后，她每天都会收到骚扰电话，对方威胁她如果不交钱将会报警或影响征信。

记者咨询多个受害者发现，这类“先学后付”的机构会给有报班意愿的用户一个链接用来签订合同，此类链接大多属于各种借贷平台，涉及个人隐私信息。一旦填写，这些信息都将被培训机构知晓，用于对付“不听管教”的学员。退费要赔违约金，不退费就要继续支付“消费贷”，陷入焦虑不安情绪的学员们可能病急乱投医，落入重重套路。在社交平台上，很多“先学后付”避雷帖下会出现推荐所谓“法务”的评论，但这些“法务”可能只是另一个陷阱。

针对“先学后付”背后隐藏的“消费贷”陷阱，专家建议监管部门强化监管执法，明确业务定性与规范，加强多部门协同监管，加大违规惩处力度，畅通投诉举报渠道；金融机构需严格贷款管理，强化贷款资质审核，规范贷款合同条款，加强贷后资金监控；培训机构要增强自律诚信，规范经营行为，建立合理收费与退费机制，加强内部管理与员工培训；消费者自身也要提升自我保护意识，理性判断谨慎选择。中央财经大学法学院副教授王叶刚建议消费者理性判断谨慎选择，仔细阅读合同条款，保留证据，并在发现问题时及时维权。